Проблема блокировки банковских карт и отказов от банковского обслуживания с отсылкой на нормы 115-ФЗ, как показывает практика, на сегодняшний день является одной из острых и наиболее частых правовых дилемм субъектов российского бизнеса, а иногда и частных лиц.
Суть проблемы: Банки, используя правовой инструментарий 115-ФЗ, вправе заблокировать счета и карты своих клиентов при наличии подозрений на предмет отмывания денежных средств, легализации доходов или совершения клиентом банка иных преступных действий, посредством осуществления тех или иных банковских операций. При этом конкретных требований к кредитным организациям в части обоснования мотивации их решений закон не предъявляет, что на практике приводит к множеству злоупотреблений со стороны банков и искреннему недоумению их клиентов. Блокировкой счета проблема, как правило, не заканчивается: банк не только прекращает обслуживание клиента, но и заносит его в черный список, доступ к которому имеют все кредитные организации, после чего у клиента нет возможности открыть счет в каком-либо другом банке, и его бизнес становится “мертвым”. Кроме того, вывести свои деньги с заблокированного счета также становится весьма проблематичной задачей.
Механизмы реабилитации
Реабилитация клиента банка, его исключение из черного списка и разблокировка счета возможны в ходе конструктивного диалога с банком (первый уровень реабилитации), но в абсолютном большинстве случаев, банк предлагает клиенту предоставить документы, подтверждающие легальность доходов и операций, попавших под подозрение банка, а после представления данных документов, вновь отказывает клиенту без объяснения причин.
С апреля 2018 года вступили в силу правовые нормы, регулирующие процесс реабилитации клиентов-отказников на уровне рассмотрения споров Межведомственной комиссией, состоящей из чиновников Центробанка и сотрудников Росфинмониторинга (второй уровень реабилитации). Но на практике эти нормы пока еще не заработали, поскольку существуют разногласия между ними и правилами, ранее установленными Центробанком. По информации Центробанка соответствующие документы сейчас находятся на доработке и подготовке к госрегистрации в Минюсте. Возможно, уже в ближайшее время механизм второго уровня реабилитации начнет работать.
Защита прав клиентов-отказников в суде
Помимо процедуры реабилитации, согласно действующему законодательству, права клиентов банков можно защищать в суде. Судебная практика по таким делам уже сформировалась и имеет множество примеров разрешения подобных ситуаций в пользу клиентов банков. Поэтому, обращение в суд, а также грамотное ведение опытным юристом переговоров с банком являются весьма эффективными способами решения данных проблем.
Наши услуги
Опытные юристы и адвокаты Юридической компании URVISTA предлагают профессиональную юридическую помощь по разрешению споров в рамках Закона № 115-ФЗ под “ключ”, а также иные сопутствующие правовые услуги.
Стоимость услуг
