В целях противодействия коррупции и отмыванию нелегальных доходов 115-ФЗ наделил банки особыми правовыми полномочиями и обязанностями, которые позволяют банкам блокировать счета субъектов предпринимательской деятельности, а также физических лиц, в случаях, когда у банка возникают сомнения на предмет законности осуществляемых клиентом финансовых операций. При этом, законодатель, указав в законе основные возможные основания для блокировки, оставил их перечень открытым, то есть на усмотрение банкирам. Это привело к тому, что уже в конце 2017 года повсеместно началась массовая блокировка счетов юрлиц и частных предпринимателей по надуманным основаниям. Каждый банк установил свои внутренние правила такой блокировки, информация о которых является закрытой, поэтому предугадать заранее, что понравится конкретному банку и что не понравится, практически невозможно.
В соответствии с действующими правовыми нормами 115-ФЗ, в случае блокировки банки должны запрашивать информацию о сделках, вызвавших подозрение, у своих клиентов, и, в случае, если клиент сможет подтвердить легальность этих сделок, блокировка должна быть снята. Однако, на практике дело обстоит по иному. Банки запрашивают информацию по сделке, клиент предоставляет документы, но блокировку снимать не торопятся. В некоторых случаях, банки предлагают своим клиентам перевести деньги с заблокированного счета или карты на счет другого банка, но за солидный процент (обычно 10 - 15%). Таких полномочий банкам законодатель не предоставлял, но, с другой стороны, прямого запрета на такие недружественные действия по отношению к клиенту, попавшему в зависимость от банкиров, в законе тоже не прописано. А что прямо не запрещено, то как известно, разрешено.
Что же делать в такой ситуации? Если Ваши сделки были легальными и банк заблокировал средства по одному ему понятной причине, необходимо отстаивать свои права. Если банк отказывается нормально взаимодействовать и проблемы клиента его не беспокоят, то у клиента есть полное право обратиться в суд. И, как показывает судебная практика, выиграть дело у банка вполне возможно, поскольку по закону именно банк в таких случаях должен доказать, что сделки клиента нарушают требования 115-ФЗ. Если банк запросил документы по сделке, но после их представления блокировку не снял и не запросил дополнительные сведения, правовая позиция банка в этой ситуации выглядит с юридической точки зрения, более чем странно. И в таких случаях, суды встают на сторону предпринимателя. Не менее странным выглядят и предложения банков перевести деньги в другие банки за высокий процент, поскольку, если банк считает, что клиент совершает преступные действия, то в этой ситуации банк юридически является пособником данного преступления.
Юридическая компания URVISTA помогает решить проблемы с блокировкой банковских карт и счетов законным способом. Наши юристы и адвокаты имеют большой опыт решения подобных проблем, хорошо знают нюансы 115-ФЗ и последнюю судебную практику по данному правовому вопросу. Проанализировав ситуацию нашего клиента, мы найдем оптимальное и эффективное правовое решение даже в сложных случаях.
Наши услуги
Специалисты Юридической компании URVISTA предлагают услугу по разблокировке банковских карт и счетов субъектов предпринимательской деятельности, а также физических лиц под “ключ”.
Наши юристы и адвокаты:
Стоимость услуг
Стоимость услуг рассчитывается в зависимости от сложности вопроса и временных затрат, необходимых на проработку вопроса и саму консультацию.
