ТОП-10 причин, по которым Вам могут заблокировать карту или счет в банке

Проблема блокировки банковских карт и счетов продолжает набирать обороты. С блокировкой счетов и карт сталкиваются как предприниматели, так и обычные граждане. Однако, неприятностей можно избежать, если не давать банкам повода сомневаться в законности Ваших финансовых операций. Основная проблема для добропорядочных клиентов банка заключается в том, что некоторые операции по картам и счетам, которые кажутся им совершенно обычными и естественными, для банка и Росфинмониторинга выглядят неоднозначно. Понимая это, Сбербанк обозначил основные причины, ведущие к блокировке карт и счетов, а также указал на желательные действия клиентов, повышающие доверие банка.

Вы однозначно в зоне риска, если:

  1. Регулярно снимаете с расчетного счета компании значительные суммы на удовлетворение “прочих целей”;
  2. Сразу снимаете поступившую на счет крупную сумму денег;
  3. Осуществляете однотипные финансовые операции, направленные на обналичку значительных денежных средств;
  4. Постоянно осуществляете снятие наличных в день их поступления;
  5. Обналичиваете деньги с помощью бизнес-карт;
  6. Снимаете деньги со счета для прочих целей, в несоразмерных объемах для Вашего бизнеса;
  7. Совершаете сомнительные сделки и операции, экономический смысл которых  неочевиден;
  8. Открываете много краткосрочных вкладов, которые затем обналичиваете;
  9. Переводите деньги на счета, открытые в других банках, несмотря на менее интересные условия по сравнению с Вашим банком, такие как низкие ставки по вкладам и депозитам, более высокие комиссионные и т. д.
  10. Проводите финансовые операции, по которым нет возможности установить участников сделки. 

Вы балансируете на грани, если:

  • Не оплачиваете налоговые платежи непосредственно с Вашего счета или оплачиваете их, используя свои денежные средства, находящиеся в другом банке;
  • Некорректно заполняете сведения о назначении Ваших платежей;
  • Осуществляете финансовые операции, не соответствующие Вашей деятельности по кодам ОКВЭД, указанным при госрегистрации компании или ИП;
  • Не проводите проверку контрагентов, рискуя попасть в сомнительную цепочку сделок, что может неблагоприятно отразиться на Вашей репутации в банке и в ФНС;
  • Осуществляете финансовые операции с непрозрачным распределением НДС;
  • Не уделяете должного внимания обратной связи с банком, несвоевременно реагируете или игнорируете информацию, рекомендации и вопросы со стороны Вашего банка;
  • Игнорируете рекомендации банка по осуществлению операций с наличными средствами.
  • Вам не о чем беспокоиться, если:

    • С Вашего расчетного счета регулярно происходит списание налоговых платежей не менее 0.9 процента от общеоборотных средств по счету;
    • Расходы компании осуществляются в безналичном порядке;
    • Отсутствует или проводится крайне редко обналичивание денежных средств;
    • Формулировки назначения платежей всегда полные и корректные;
    • Финансовые операции всегда соответствуют Вашим кодам ОКВЭД;
    • Банк своевременно проинформирован Вами о текущих изменениях в Вашем бизнесе (коды ОКВЭД, юрадрес, смена директора или участников и пр.);
    • Вы проверяете Ваших контрагентов (особенно, если Вы используете для этих целей специальный сервис Вашего банка);
    • Вы оперативно реагируете на запросы банка и предоставляете необходимые сведения или документацию (в течении семидневного срока);
    • Хозяйственная деятельность полностью прозрачна и подтверждается платежными документами.
    • Мы надеемся, что представленная выше информация поможет Вам выбрать правильную стратегию взаимодействия с Вашим банком и позволит забыть о проблемах блокировки банковских карт и счетов.