Центробанк раскрыл структуру сомнительных операций

За 2017 год банки провели сомнительные операции на 422 млрд руб. Регулятор делит их на три вида: вывод денег за рубеж, обналичивание и подготовительный «транзит».

Транзитные операции

ЦБ основное внимание в последние годы уделяет таким операциям. Их проводят перед тем, как вывести деньги за рубеж или обналичить. Больше беспокоил «аккумулирующий» транзит, когда компании собирают от большого числа других компаний деньги, а затем перечисляют их далее. Часто это главное звено в схемах. В большинстве случаев в платежных документах в основании зачисления средств стоит пометка, что сумма рассчитана с учетом НДС, а в основаниях списания – без учета НДС («ломка НДС»).

38% транзитных операций проводится для последующего обналичивания (количество не раскрыто). Несколько лет назад от бенефициаров сделок до обналичивания и вывода деньги проходили 5-7 уровней, но сейчас количество «прогонов» уменьшается.

Обналичивание

В прошлом году через банки незаконно обналичили около 326 млрд руб. Больше половины пришлось на операции физлиц и ИП.

Счета и карты физлиц задействуются чаще – это дешевле, при этом схема с картами легко масштабируема. Еще один канал – покупка наличных у турфирм и ресторанов, большой оборот наличных также на рынках и в других торговых точках. Сейчас стоимость наличных может доходить до 20-25%, пару лет назад цены были в разы ниже.

С физлицами работать проще: нанимаются люди, которые за комиссию снимают наличные с карт. Переводят деньги индивидуальным предпринимателям, которые вызывают меньше подозрений (ведут хозяйственную деятельность и могут получать платежи от компаний и клиентов).

Вывод денег за рубеж

По данным ЦБ за прошлый год через банки сомнительным образом было выведено 96 млрд руб. Больше всего – через схемы с использованием авансирования импортируемых товаров. Среди таких операций есть и схемы по оплате сделок и услуг, переводы по исполнительным документам через ФССП и по сделкам с ценными бумагами. Осталась схема с импортом товаров в рамках Таможенного союза, на которую ЦБ в 2013 г. обратил внимание банков.

Остановить действие схем по щелчку пальцев нельзя. Например, авансовые платежи используют и добросовестные клиенты, и оценить, кто ведет законную деятельность, сложно – требуется целый перечень признаков сомнительности.