Банки должны включить в правила внутреннего контроля новую программу
Центробанк принял Указание от 30.03.2018 N 4758-У, которое внесло изменения в Положение Банка России №375-П от 02.03.12г. «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Данное указание вступило в законную силу 21 апреля 2018 года.
Согласно указанному документу кредитная организация должна работать по программе, которая предполагает регулирование работы с жалобами клиента на отказ провести операцию с деньгами или иным имуществом либо заключить договор банковского счета (вклада).
По этой же программе нужно работать с запросами и решениями межведомственной комиссии. В нее клиент может обратиться, если банк не пересмотрел свой отказ.
В программу предполагается включение следующих вопросов:
- об определении структурного подразделения и должностного лица кредитной организации, уполномоченных рассматривать представленные клиентом документы, сообщать клиенту об устранении оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе в выполнении распоряжения о совершении операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), либо о невозможности устранения соответствующих оснований исходя из документов и (или) сведений, представленных клиентом;
- об определении уполномоченных исполнять запросы межведомственной комиссии о представлении мотивированного обоснования принятого решения;
- о порядке информационного взаимодействия между структурными подразделениями и (или) должностными лицами кредитных организаций;
- о порядке приема и рассмотрения представляемых клиентом документов и (или) сведений об отсутствии оснований для принятия решения об отказе в выполнении операции;
- о порядке подготовки и направления сообщения клиенту об устранении (о невозможности устранения) оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение;
- о порядке информирования клиента о наличии у него права обратиться с заявлением и документами и (или) сведениями в межведомственную комиссию;
- о порядке исполнения запроса о представлении мотивированных обоснований с учетом срока, установленного межведомственной комиссией;
- о порядке исполнения решения межведомственной комиссии об отсутствии оснований, в соответствии с которыми кредитной организацией ранее было принято решение об отказе в выполнении распоряжения.
Существенным нововведением данного указания стало то, что принять жалобу сможет любое структурное подразделение банка. Ранее существовало правило по которому такое право было только у того подразделения, которое отказало в проведении операции.